Зміст:
Великі дані суттєво впливають на страхування. За допомогою великих даних страхові компанії змогли більш точно розрахувати ризики та запропонувати клієнтам кращі премії, прогнозувати та контролювати шахрайські вимоги та пропонувати персоналізовані страхові продукти. Для цього вище, страхові компанії беруть участь у ряді джерел, таких як носячі медичні пристрої, які стали благом для сектору медичного страхування. Хоча страхова галузь уже розвивала свої методи обчислення ризиків та премій, виявлення шахрайства та їх пропозиції, наявність більшої кількості даних підвищила точність та дозволила страховим компаніям прогнозувати ризик більш точно, ніж раніше. (Щоб дізнатися більше про носячі пристрої та стан здоров'я, перегляньте статтю, як аналітика даних IoT та персональні фітнес-пристрої можуть зробити вас здоровішими.)
Страхова галузь без великих даних
Великі дані - досить недавнє явище, і очевидно, страхова галузь без нього була зовсім іншою. То як же працювала страхова індустрія без великих даних? Давайте розглянемо кілька сценаріїв:
- Розрахунок ризику - Страхові компанії перед розрахунком або оцінкою ризиків враховували ряд факторів. Наприклад, у разі медичного страхування враховували такі фактори, як вік, стан здоров’я, куріння або алкоголізм. Премія залежала від оцінки ризику. Однак метод оцінки ризику не враховував багатьох інших факторів; він пропустив 360-градусний погляд на ризики.
- Виявлення шахрайства - шахрайські вимоги стали бичем для страхової галузі, і вона застосувала певні методи виявлення шахрайства. Наприклад, якщо хтось висунув шахрайську вимогу, страховик зберігав би реквізити позивача і відмовив у претензіях цього ж позивача в майбутньому. Однак це не завадило поширювати шахрайські вимоги. Очевидно, страховикам потрібно було зробити щось інше.
- Персоніфіковані продукти - Страхові компанії завжди пропонували продукти, які певною мірою підібрані. Однак продукція не була розроблена індивідуально, а груповою чи категорією. Наприклад, певні страхові продукти були розроблені для керівників віком від 30 до 45 років та їх можливих потреб, але задовольняти індивідуальні потреби з такими продуктами завжди було важко.
Вплив великих даних на страхування
Важливо розуміти, що великі дані не призвели до кардинальних змін у способах розвитку страхової галузі. Він просто дозволив страховикам з більшою точністю оцінювати ризик та розуміти потреби клієнтів. Нижче наведено опис того, як великі дані вплинули на страхову галузь.
